揭開「融資租賃」的高利結構與剝削真相

在台灣，想跟銀行信貸借款的基本條件必須擁有「穩定收入」。上班族，特別是公教人員，是銀行眼中最沒有呆帳風險的對象，而一位日進斗金，卻因淡旺季收入起伏的小攤商反而很難從銀行體系借錢。

他們只能轉往為數龐大的「民間融資」機構調度資金。

過去30年，「融資租賃」公司支撐台灣中小企業資金周轉，功不可沒，同時也造就了幾家規模龐大的上市櫃公司──中租集團、裕融企業、和潤企業。

「實體交易、商品價值」的融資模式，變成「超額增貸」後又進而轉成「假交易真貸款」。大家借錢變容易了，但等撥款下來才發現扣除手續費、代辦費等各式名目費用後，可能只拿到貸款額度的5、6成。

這並非是三大公司設下的名目費用，但卻跟他們層層下包業務、全台為數5,000家以上、良莠不齊的「民間代辦」業者有關。

《報導者》進入這些名為「債務整合」、「資產管裡」、「整合行銷」等眼花撩亂、有如迷宮般的產業，揭開他們過去不為人知的運作模式。

在了解「借貸產業鏈」同時，我們不禁想，今日一位急於攀住浮木的生活急難者，當他們在網路上看到「XX公司」貸款諮詢而留下個人資料的那一刻，是對上一位「正常業者」，只付給融資公司5%手續費、代辦公司10%代辦費；還是經過兩層代辦，每層20%（甚至更高）的「無良業者」？⋯⋯他們未知的命運開始啟動。

去年（2024），立法委員王世堅開始質詢相關亂象，金管會也祭出將納管40家融資公司的規定，但《報導者》深入產業後發現，金管會目前推出的管理辦法仍有未竟之處：有業務量龐大的業者成為納管的漏網之魚、如何辨別三大租賃公司的真正經銷代辦？

我們了解民間融資產業存在的必要，但讓資訊的光照進這座蛛網迷宮最陰暗角落，才能制止劍走偏鋒的無良業者，避免讓生活危殆不安的經濟弱勢者往前一步掉進債務深淵。